Miesięcznie odwiedza nas 200 000 użytkowników!
Baner - nagłówek
ODZIAŁY LOKALNE
Kraków
Łódź
Warszawa
Poznań
Toruń
Wrocław
Szczecin
Katowice
Gdańsk
Białystok
PARTNERZY
Hotel Ventus Natural & Medical SPA ****
Rodzinne Boże Narodzenie na Mazurach - na hasło TVN Fakty 5% rabatu
Park Hotel**** KUR & SPA W. Buczyński
Komfortowy Hotel zaprasza do Świeradowa Zdroju
Hotel Buczyński Medical & SPA
Nowo otwarty 4-gwiazdkowy hotel w górach
Piękno Twojego Wnętrza
Producent mebli tapicerowanych
Kompleksowa obsługa instalatorów
Praktyczne warsztaty dla instalatorów!
Sklep Montersi.pl
Pomoże rozliczyć podatki za 2016 rok
Zakupy i zabawa
SONDA
Jak Ci się podoba nowa wersja tvnfakty.pl?

Czy należy obawiać się szybkich pożyczek?

Szybka pożyczka od ostatnich kilku lat w Polsce i za granicą przejmuje klientów zdyskwalifikowanych przez banki oraz oferuje produkty, na które banki się nie odważą. Statystyki mówią, że co 10 Polak korzysta z usług instytucji pozabankowych i 60 % z nich zrobi to ponownie. Gdzie tkwi fenomen szybkich pożyczek i czemu ich cena nie odstrasza klientów?

rozmowa w sprawie udzielenia pożyczki

Jak prezentuje się szybka pożyczka w kontekście kredytu bankowego

Pożyczka pozabankowa stała się w ostatnim czasie dość popularną usługą, która stanowi około 3 % wszystkich udzielanych kredytów łącznie. Warto więc dowiedzieć się co odróżnia pozabankowe pożyczanie od kredytu bankowego, szczególnie jeśli w planach mamy skorzystanie z oferty firmy pożyczkowej.

Umowa o tradycyjny kredyt regulowana jest prawem bankowym, a nadzór nad działalnością banków sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego. Umowa o kredyt charakteryzuje się zapisami o przeznaczeniu kredytu, zasady i termin spłaty, wysokość oprocentowania i prowizji. Musi ona być sporządzona na piśmie. Co ciekawsze, kredyt musi być oprocentowany i musi być zwrócony.

Pożyczki pozabankowe działają nieco inaczej ponieważ w pewnych  okolicznościach mogą być darowane oraz nieoprocentowane, co zresztą często ma miejsce i jest praktyką, która czyni takie pożyczki popularnymi. Więcej szczegółowych informacji o pożyczkach pozabankowych, spis firm oraz ofert można znaleźć w serwisie Chwilówki dla Sprytnych, a dokładniej w opublikowanym przez nich obszernym artykule Szybkie Pożyczki – sprytne rozwiązania pozabankowe.

Rząd zabrał się za uregulowanie pożyczek pozabankowych

Nowelizacja ustawy o prawie bankowym zobowiązała KNF do nadzorowania instytucji pożyczkowych, jednak umowa zachowała status umowy cywilnoprawnej, która opiera się na Kodeksie Cywilnym. Ustawa anty-lichwiarska wprowadziła 3 najbardziej podstawowe i znaczące regulacje, które mają ograniczyć nadużycia na rynku pożyczek pozabankowych. Są to:

  1. Regulacja kosztów – instytucje pożyczkowe mogą wprowadzić maksymalny koszt poza odsetkowy na poziomie 55 % w skali roku oraz 100 % wartości pożyczki w całym okresie trwania pożyczki.
  2. Obowiązek przekazywania danych o spłacie pożyczki do rejestrów dłużników. Innymi słowy – pożyczkodawcy nabierają prawa do wpisu nierzetelnych klientów do BIK, BIG, ERIF czy KRD. Pożyczkodawcy również mają obowiązek weryfikować klientów, jednak zachowały dowolność w podejmowaniu decyzji o przyznaniu lub odmowie pożyczki.
  3. Celem eliminacji nieuczciwych pożyczkodawców, wprowadzono obowiązek posiadania startowego kapitału minimalnego dla tej branży oraz nadzór KNF.

Szybka pożyczka – wady i zalety

Istotną wadą szybkich pożyczek jest przede wszystkim cena oraz wtopieni w tłum oszuści. Koszt pożyczki internetowej jest znacznie wyższy niżeli kredytów bankowych, jednak w banku odpowiednika szybkiej pożyczki nie znajdziemy. Rzecz ma się inaczej w przypadku pożyczek wieloratalnych, np. 10 tys. zł. na 12 miesięcy będzie znacznie droższe niż w banku.

Jest tutaj jednak kilka istotnych elementów, które czynią pożyczki atrakcyjnymi. Banki mają w swojej naturze głęboką analizę zdolności kredytowej klientów. Weryfikacja dotyczy przychodów i wydatków oraz historii kredytowej. Wszystko to musi sumować się w jedną całość i uwiarygodnić zdolność klienta do terminowej spłaty zadłużenia. Instytucje pożyczkowe nie weryfikują klientów tak szczegółowo, albo nie weryfikują wcale! Ponadto całość formalności, która w instytucjach pożyczkowych ograniczona jest do absolutnego minimum, może zostać zrealizowana online.

Wróćmy jeszcze na chwilę do oszustów, których niestety nie brakuje na polskim rynku. Wielu z nich z sukcesem potrafi stworzyć otoczkę legalnie działającej firmy. Do najczęstszych nadużyć noszących znamiona przestępstwa, dopuszczają się naliczając ogromne koszty, które nie są jasno określone  w umowie, wyłudzają prowizje oraz obarczają hipoteki stanowiące zastaw klientów ogromnymi kosztami. Powodem, dla którego tak często mówi się o kolejnych oszustach w mediach, jest brak podstawowej wiedzy wśród klientów na temat poprawności umowy o pożyczkę pozabankową, praw konsumenta i legalnie działających firm tej branży.

materiał partnera

Łukasz Ropczyński
Hotel Buczyński Medical & SPA
Park Hotel KUR & SPA
NASZE WYWIADY
FAKTY TVN