Przez dalsze aktywne korzystanie ze Strony tvnfakty.pl i Forum bez zmian ustawień w zakresie prywatności, wyrażasz zgodę na przetwarzanie danych osobowych przez Autora Strony i Zaufanych Partnerów, w szczególności na potrzeby wyświetlania reklam dopasowanych do Twoich zainteresowań i preferencji, tworzenia statystyk odwiedzin Strony i zapisywania postów na forum oraz komentarzy pod artykułami. Pamiętaj, że wyrażenie zgody jest dobrowolne a wyrażoną zgodę możesz w każdej chwili cofnąć. Poprzez dalsze korzystanie ze Strony i Forum, bez zmiany ustawień Twojej przeglądarki, wyrażasz zgodę na zapisywanie plików cookies i podobnych technologii w Twoim urządzeniu końcowym oraz na korzystanie z informacji w nich zapisanych. Ustawienia w zakresie cookie możesz zawsze zmienić. Informacje na temat Administratora Danych Osobowych, swoich praw oraz danych jakie zbiera Strona i Forum znajdziesz w "Polityce Prywatności".
Polityka Prywatności i Regulamin    Jak wyłączyć cookies?

AKCEPTUJĘ

ODZIAŁY LOKALNE
Kraków
Łódź
Warszawa
Poznań
Toruń
Wrocław
Szczecin
Katowice
Gdańsk
Białystok
PARTNERZY
Piękno Twojego Wnętrza
Producent mebli tapicerowanych.
Zobacz nową kolekcję Perla Lusso!
Kompleksowa obsługa instalatorów
Praktyczne warsztaty dla instalatorów!
Sklep Montersi.pl
SONDA
Czy będziesz oglądał nowy program Hotel Paradise w TVN7?

Czy należy obawiać się szybkich pożyczek?

Szybka pożyczka od ostatnich kilku lat w Polsce i za granicą przejmuje klientów zdyskwalifikowanych przez banki oraz oferuje produkty, na które banki się nie odważą. Statystyki mówią, że co 10 Polak korzysta z usług instytucji pozabankowych i 60 % z nich zrobi to ponownie. Gdzie tkwi fenomen szybkich pożyczek i czemu ich cena nie odstrasza klientów?

rozmowa w sprawie udzielenia pożyczki

Jak prezentuje się szybka pożyczka w kontekście kredytu bankowego

Pożyczka pozabankowa stała się w ostatnim czasie dość popularną usługą, która stanowi około 3 % wszystkich udzielanych kredytów łącznie. Warto więc dowiedzieć się co odróżnia pozabankowe pożyczanie od kredytu bankowego, szczególnie jeśli w planach mamy skorzystanie z oferty firmy pożyczkowej.

Umowa o tradycyjny kredyt regulowana jest prawem bankowym, a nadzór nad działalnością banków sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego. Umowa o kredyt charakteryzuje się zapisami o przeznaczeniu kredytu, zasady i termin spłaty, wysokość oprocentowania i prowizji. Musi ona być sporządzona na piśmie. Co ciekawsze, kredyt musi być oprocentowany i musi być zwrócony.

Pożyczki pozabankowe działają nieco inaczej ponieważ w pewnych  okolicznościach mogą być darowane oraz nieoprocentowane, co zresztą często ma miejsce i jest praktyką, która czyni takie pożyczki popularnymi. Więcej szczegółowych informacji o pożyczkach pozabankowych, spis firm oraz ofert można znaleźć w serwisie Chwilówki dla Sprytnych, a dokładniej w opublikowanym przez nich obszernym artykule Szybkie Pożyczki – sprytne rozwiązania pozabankowe.

Rząd zabrał się za uregulowanie pożyczek pozabankowych

Nowelizacja ustawy o prawie bankowym zobowiązała KNF do nadzorowania instytucji pożyczkowych, jednak umowa zachowała status umowy cywilnoprawnej, która opiera się na Kodeksie Cywilnym. Ustawa anty-lichwiarska wprowadziła 3 najbardziej podstawowe i znaczące regulacje, które mają ograniczyć nadużycia na rynku pożyczek pozabankowych. Są to:

  1. Regulacja kosztów – instytucje pożyczkowe mogą wprowadzić maksymalny koszt poza odsetkowy na poziomie 55 % w skali roku oraz 100 % wartości pożyczki w całym okresie trwania pożyczki.
  2. Obowiązek przekazywania danych o spłacie pożyczki do rejestrów dłużników. Innymi słowy – pożyczkodawcy nabierają prawa do wpisu nierzetelnych klientów do BIK, BIG, ERIF czy KRD. Pożyczkodawcy również mają obowiązek weryfikować klientów, jednak zachowały dowolność w podejmowaniu decyzji o przyznaniu lub odmowie pożyczki.
  3. Celem eliminacji nieuczciwych pożyczkodawców, wprowadzono obowiązek posiadania startowego kapitału minimalnego dla tej branży oraz nadzór KNF.

Szybka pożyczka – wady i zalety

Istotną wadą szybkich pożyczek jest przede wszystkim cena oraz wtopieni w tłum oszuści. Koszt pożyczki internetowej jest znacznie wyższy niżeli kredytów bankowych, jednak w banku odpowiednika szybkiej pożyczki nie znajdziemy. Rzecz ma się inaczej w przypadku pożyczek wieloratalnych, np. 10 tys. zł. na 12 miesięcy będzie znacznie droższe niż w banku.

Jest tutaj jednak kilka istotnych elementów, które czynią pożyczki atrakcyjnymi. Banki mają w swojej naturze głęboką analizę zdolności kredytowej klientów. Weryfikacja dotyczy przychodów i wydatków oraz historii kredytowej. Wszystko to musi sumować się w jedną całość i uwiarygodnić zdolność klienta do terminowej spłaty zadłużenia. Instytucje pożyczkowe nie weryfikują klientów tak szczegółowo, albo nie weryfikują wcale! Ponadto całość formalności, która w instytucjach pożyczkowych ograniczona jest do absolutnego minimum, może zostać zrealizowana online.

Wróćmy jeszcze na chwilę do oszustów, których niestety nie brakuje na polskim rynku. Wielu z nich z sukcesem potrafi stworzyć otoczkę legalnie działającej firmy. Do najczęstszych nadużyć noszących znamiona przestępstwa, dopuszczają się naliczając ogromne koszty, które nie są jasno określone  w umowie, wyłudzają prowizje oraz obarczają hipoteki stanowiące zastaw klientów ogromnymi kosztami. Powodem, dla którego tak często mówi się o kolejnych oszustach w mediach, jest brak podstawowej wiedzy wśród klientów na temat poprawności umowy o pożyczkę pozabankową, praw konsumenta i legalnie działających firm tej branży.

materiał partnera

Łukasz Ropczyński
NASZE WYWIADY
FAKTY TVN