Czy należy obawiać się szybkich pożyczek?

Jak prezentuje się szybka pożyczka w kontekście kredytu bankowego

Pożyczka pozabankowa stała się w ostatnim czasie dość popularną usługą, która stanowi około 3 % wszystkich udzielanych kredytów łącznie. Warto więc dowiedzieć się co odróżnia pozabankowe pożyczanie od kredytu bankowego, szczególnie jeśli w planach mamy skorzystanie z oferty firmy pożyczkowej.

Umowa o tradycyjny kredyt regulowana jest prawem bankowym, a nadzór nad działalnością banków sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego. Umowa o kredyt charakteryzuje się zapisami o przeznaczeniu kredytu, zasady i termin spłaty, wysokość oprocentowania i prowizji. Musi ona być sporządzona na piśmie. Co ciekawsze, kredyt musi być oprocentowany i musi być zwrócony.

Pożyczki pozabankowe działają nieco inaczej ponieważ w pewnych  okolicznościach mogą być darowane oraz nieoprocentowane, co zresztą często ma miejsce i jest praktyką, która czyni takie pożyczki popularnymi. Więcej szczegółowych informacji o pożyczkach pozabankowych, spis firm oraz ofert można znaleźć w serwisie Chwilówki dla Sprytnych, a dokładniej w opublikowanym przez nich obszernym artykule Szybkie Pożyczki – sprytne rozwiązania pozabankowe.

Rząd zabrał się za uregulowanie pożyczek pozabankowych

Nowelizacja ustawy o prawie bankowym zobowiązała KNF do nadzorowania instytucji pożyczkowych, jednak umowa zachowała status umowy cywilnoprawnej, która opiera się na Kodeksie Cywilnym. Ustawa anty-lichwiarska wprowadziła 3 najbardziej podstawowe i znaczące regulacje, które mają ograniczyć nadużycia na rynku pożyczek pozabankowych. Są to:

1. Regulacja kosztów – instytucje pożyczkowe mogą wprowadzić maksymalny koszt poza odsetkowy na poziomie 55 % w skali roku oraz 100 % wartości pożyczki w całym okresie trwania pożyczki.
2. Obowiązek przekazywania danych o spłacie pożyczki do rejestrów dłużników. Innymi słowy – pożyczkodawcy nabierają prawa do wpisu nierzetelnych klientów do BIK, BIG, ERIF czy KRD. Pożyczkodawcy również mają obowiązek weryfikować klientów, jednak zachowały dowolność w podejmowaniu decyzji o przyznaniu lub odmowie pożyczki.
3. Celem eliminacji nieuczciwych pożyczkodawców, wprowadzono obowiązek posiadania startowego kapitału minimalnego dla tej branży oraz nadzór KNF.

Szybka pożyczka – wady i zalety

Istotną wadą szybkich pożyczek jest przede wszystkim cena oraz wtopieni w tłum oszuści. Koszt pożyczki internetowej jest znacznie wyższy niżeli kredytów bankowych, jednak w banku odpowiednika szybkiej pożyczki nie znajdziemy. Rzecz ma się inaczej w przypadku pożyczek wieloratalnych, np. 10 tys. zł. na 12 miesięcy będzie znacznie droższe niż w banku.

Jest tutaj jednak kilka istotnych elementów, które czynią pożyczki atrakcyjnymi. Banki mają w swojej naturze głęboką analizę zdolności kredytowej klientów. Weryfikacja dotyczy przychodów i wydatków oraz historii kredytowej. Wszystko to musi sumować się w jedną całość i uwiarygodnić zdolność klienta do terminowej spłaty zadłużenia. Instytucje pożyczkowe nie weryfikują klientów tak szczegółowo, albo nie weryfikują wcale! Ponadto całość formalności, która w instytucjach pożyczkowych ograniczona jest do absolutnego minimum, może zostać zrealizowana online.

Wróćmy jeszcze na chwilę do oszustów, których niestety nie brakuje na polskim rynku. Wielu z nich z sukcesem potrafi stworzyć otoczkę legalnie działającej firmy. Do najczęstszych nadużyć noszących znamiona przestępstwa, dopuszczają się naliczając ogromne koszty, które nie są jasno określone  w umowie, wyłudzają prowizje oraz obarczają hipoteki stanowiące zastaw klientów ogromnymi kosztami. Powodem, dla którego tak często mówi się o kolejnych oszustach w mediach, jest brak podstawowej wiedzy wśród klientów na temat poprawności umowy o pożyczkę pozabankową, praw konsumenta i legalnie działających firm tej branży.

materiał partnera