Pożyczki pozabankowe to obecnie jedne z popularniejszych produktów finansowych. Na rynku dominują przede wszystkim chwilówki, czyli pożyczki udzielane na bardzo krótki okres i raczej na niewielkie kwoty. Coraz popularniejsze są jednak pożyczki na raty, których spłatę można rozłożyć nawet na kilka lat. Sprawdź, czym kierować się przy ich wyborze i jak wybrać najlepszą!
Choć pożyczki pozabankowe są bardzo popularne, często są też negatywnie postrzegane - zwykle niesłusznie. Obecnie instytucje pozabankowe i ich oferty muszą spełniać szereg warunków, dzięki czemu są niemal równie bezpieczne i korzystne jak produkty bankowe, a w wielu kwestiach je przewyższają. W odróżnieniu od kredytów, w przypadku pożyczek formalności ograniczone są do minimum, a pieniądze można otrzymać niemal od razu i to na dowolny cel. Powiększa się także oferta produktów pozabankowych. Obecnie coraz więcej firm oferuje pożyczki z opcją spłaty rozłożoną na kilka lat, na kwoty dochodzące nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych i to na dość preferencyjnych warunkach, czyniąc je dobrą alternatywą dla kredytów.
Pożyczka ratalna, jak sama nazwa wskazuje polega na zaciągnięciu i spłacie zobowiązania w ratach, według określonego w umowie harmonogramu. Na ogół są to równe, miesięczne raty, jednak na rynku pozabankowym zdarzają się firmy oferujące np. raty malejące.
Podobnie jak w przypadku kredytu, każda rata składa się z części kapitałowej i odsetkowej. Na ile rat można rozłożyć taką pożyczkę? To zależy od firmy pożyczkowej i wysokości pożyczki: od 1 do nawet 60 – najpopularniejsze są jednak pożyczki ze spłatą rozłożoną na 12 i 24 miesiące. W odróżnieniu od popularnych chwilówek, pożyczki na raty są więc zobowiązaniem długoterminowym. Chwilówki udzielne są natomiast przeważnie na krótki okres – 30, 45 lub 60 dni – i spłacane w jednej racie.
Pożyczki ratalne od chwilówek odróżnia także znacznie wyższa kwota, jaką można pożyczyć – wynosi ona od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Dostępne kwoty zobowiązań, jak i maksymalny okres spłaty można z łatwością sprawdzić w internetowych porównywarkach takich jak https://bezpiecznechwilowki.pl/ lub na stronach poszczególnych instytucji pozabankowych.
Najlepsza pożyczka to taka, która jest najlepiej dopasowana do potrzeb pożyczkobiorcy. Dlatego też w pierwszej kolejności należy ustalić potrzebną kwotę, aby niepotrzebnie nie zadłużać się na wyższą. Należy również określić maksymalną wysokość miesięcznych rat, które będziemy w stanie bez problemu spłacić. Zbyt wysoka kwota pożyczki czy też wysokość miesięcznych rat mogą bowiem doprowadzić do wpadnięcia w spiralę długów.
Czym jeszcze kierować się przy wyborze pożyczki? Przede wszystkim warto zwrócić uwagę na wszystkie jej koszty, zarówno odsetki, jak i dodatkowe opłaty, takie jak prowizja, ubezpieczenie itp. Co do odsetek, to według przepisów maksymalna wysokość oprocentowania w stosunku rocznym nie może być aktualnie wyższa niż 10%. Bardziej istotnym elementem są jednak pozostałe koszty pożyczki, czyli koszty pozaodsetkowe, które mogą wynieść nawet 55% wartości pożyczki w skali roku. Dodatkowo, warto sprawdzić wysokość ewentualnych opłat za wydłużenie terminu spłaty zobowiązania oraz koszty związane ze spłatą pożyczki po terminie.
W wyborze najlepszej pożyczki pomocny może być ranking pożyczek na raty, dzięki któremu można w łatwy i szybki sposób porównać oferty wielu firm. Za jego pomocą można także sprawdzić m.in. maksymalny okres spłaty, maksymalną wysokość pożyczki, ogólne wymogi, jakie trzeba spełnić, a także prognozowany koszt pożyczki i wysokość miesięcznej raty. Dzięki temu z łatwością wybierzemy pożyczkę, która odpowiada naszym możliwościom finansowym.
Warto dodać, że przed podjęciem ostatecznej decyzji należy także dokładnie przeczytać umowę pożyczki wraz z dołączonymi do niej załącznikami, zwracając szczególną uwagę na punkty dotyczące wszelkich opłat – w razie wątpliwości warto skontaktować się z konsultantem. Dla pewności dobrze jest także sprawdzić wiarygodność firmy, np. czy nie znajduje się liście ostrzeżeń KNF.
W życiu wielu osób zdarzają się sytuacje, w których pożyczka jest właściwie jedyną możliwością poradzenia sobie z kłopotami finansowymi. Co prawda zaciągnięcie takiego zobowiązania jest kosztowne, ale od kilku lat nie bardziej, niż w przypadku kredytu w banku. Dzięki licznym regulacjom obecnie pożyczki ratalne są też w miarę bezpieczne.
Warto ponadto zwrócić uwagę na fakt, że w przypadku pożyczek formalności ograniczone są właściwie do minimum. Co więcej, pieniądze można otrzymać stosunkowo szybko, a w niektórych przypadkach niemal od razu i to na dowolny cel. Dlatego też pożyczki na raty to świetne rozwiązanie dla osób, które chcą pożyczyć większą sumę pieniędzy na dłuższy okres.
